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Question 12

Catégorie : Assurance vie

23/10/2014

Quelle est la meilleure manière d'utiliser mon assurance vie : en rente ou via des retraits programmés ?

La Caisse d'Epargne

vous répond

Cela dépend de plusieurs facteurs (âge, projets, objectifs, connaissances et expérience en matière financière). La rente viagère propose un revenu à vie qui augmente un peu tous les ans. Idéale si vous n'avez pas besoin de disposer de votre capital (il sera aliéné au contrat et vous ne pourrez plus le récupérer). Les retraits programmés vous permettent de fixer le montant des retraits et de les moduler en fonction de vos besoins, sans obligatoirement toucher à votre capital. Le risque par rapport à la rente est d'épuiser votre épargne avant votre décès, mais votre capital reste disponible. En cas de décès, il peut être transféré à un bénéficiaire (hors succession). Evaluez votre situation au regard de votre épargne globale et de votre patrimoine financier ou immobilier. Ce qui peut vous porter vers une solution diversifiée consistant à utiliser votre assurance vie d'abord en retraits programmés pour financer votre retraite et vos projets puis en rente lorsque vous serez plus âgé.

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